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随着国家加快推进消费信贷管理模式和产品创新,消费金融行业进入了蓬勃发展的阶段。然而,行业竞争的加剧、应用场景的拓展以及客户群体的下沉,催生出“反催收联盟”、职业代理维权中介等黑灰产业,其背后隐藏着侵犯公民个人信息、骗取消费者钱财、虚假广告宣传等违法犯罪活动,不仅挤占了大量行政机关及金融机构的消保资源,而且损害着消费者的合法权益,更扰乱了金融市场的秩序、危害着金融系统的安全。
对于金融而言,安全至关重要。自2020年“打击恶意逃废债”内容首次被写入政府工作报告后,全国性“反催收”打击力度持续加大,如今监管的强光正在照射这个灰色地带。今年,中国人民银行、中国银行业协会、中国互联网金融协会先后发文,建立反催收应对规范性文件,逐步加码对于反催收非法代理行为的关注和监管力度。
今年2月,中国银行业协会组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准(征求意见稿)》、《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引(征求意见稿)》,征求意见稿中写明了灰产的主要形式为反催收联盟、羊毛党、恶意投诉等。同时,《识别标准》征求意见稿中还明确了多种灰产识别手段,譬如以金融消费者名义进行非法“代理维权”;代理人陪同客户进行投诉与举报;经灰产指使,缠诉闹访、反复投诉举报;提供虚假证据且消费者本人拒绝沟通;个人(非黑灰产)违反投诉秩序等。
4月,中国互联网金融协会第二届理事会审议通过了《互联网金融从业机构应对异常维权指南》和记体育APP,这是业内首个正式发布的应对反催收规范性文件。其中提到,异常维权按照恶劣程度不同分为一级异常维权和二级异常维权。从业机构应对一级异常维权时,发现涉嫌违法犯罪的线索,可及时报告公安机关处理。积极协助公安机关、金融监管部门和行业协会对相关案件(事件)的调查处理,确定违法事实及相应证据后,积极推进打击违法犯罪行为。
值得一提的是,近年来,在监管部门的有力支持和指导下,不少金融机构纷纷加入打击“反催收”大军的队伍,微博借钱就是其中之一。作为微博内金融消费服务板块,微博借钱服务平台始终秉持对违规职业代理投诉“零容忍”的态度和决心,密切关注反催收非法代理带来的业务危害和风险,通过加大在反催收领域的建设和投入持续加码打击“反催收”等黑产的不法获利行为和记体育APP,切实维护客户合法权益,推动行业持续健康发展,并取得一定成效。
根据平台反催收监控数据,目前平台已经建立完整的反催收非法代理识别和应对机制,构建了从反催收非法代理预警、到识别、应对、公安机关报案、行业协同的完整闭环,反催收代理识别效率和打击力度不断提升。在反催收预警阶段,平台通过大数据信息抓取对比,声纹匹配等手段,判断“反催收”行为依据,进行内部标签预警。对于进线的“反催收”,进行专业话术流程确定进线人员信息和目的,针对“反催收”的目的提出合理化材料标准,并通过相关途径核查客户真实情况。在内部组织机构保障方面,内部建立 “反催收”专项工作组,对不同的“反催收”攻击场景进行针对性的信息收集、抓取和分析工作。组建专业团队,针对“反催收”黑灰产违法行为进行调查取证,对于已经涉嫌违法犯罪行为的个人、公司、机构追究法律责任。
此外,微博借钱平台还积极整合多方资源,携手专业人士、司法机关在打击“反催收”黑灰产合作上开展深度合作,协调各方面信息资源共享,持续打击扰乱金融秩序的不法人员和机构。数据显示,今年3月,微博借钱累计推动了12起“反催收”案件的打击工作,配合公安机关立案3起,筹备打击案件9起;协同行业其他平台共同推动 “团伙类案件”3起;另有部分用户向平台反馈遭遇了“反催收”机构诈骗的情况。
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